Coinbase сообщает Минфину США, что старые правила AML 'сломаны', настаивает на технологических решениях для борьбы с криптозлом

Coinbase призвал Министерство финансов США отменить устаревшие правила борьбы с отмыванием денег, назвав их неактуальными, и внедрить искусственный интеллект и технологии нулевого знания для борьбы с финансовыми преступлениями в цифровых активах. Криптобиржа отправила письмо в Министерство финансов в пятницу, отвечая на запрос агентства о комментариях по инновационным методам выявления незаконной деятельности с цифровыми активами. Руководитель юридического отдела Coinbase Пол Гревал отметил в Twitter, что когда преступники совершенствуют свои схемы, добрым людям также нужны инновации, чтобы успевать за темпом. Министерство изначально опубликовало запрос в Федеральном реестре в августе. В блоге, опубликованном в августе, Гревал писал о том, что "Закон о банковской тайне устарел.

Технологии могут это исправить", отмечая, что нынешняя система соблюдения направлена на старые требования, основанные на бумажных протоколах, разработанных для финансовой системы, в которой переводы средств занимают дни. Теперь биржа призывает установить регуляторные безопасные порты согласно Закону о банковской тайне для компаний, которые ответственно внедряют ИИ для улучшения программ соблюдения, с условиями, сосредоточенными на управлении и результатах, а не на универсальной модели. Федерико Фабиано, руководитель юридического отдела Hex Trust, сказал в комментарии, что "ера соблюдения в режиме 'проверки' должна эволюционировать", поскольку опираться на существующие законы может больше не быть жизнеспособным. "Мы должны коллективно управлять интеграцией трансформационных инструментов, таких как ИИ, который при поддержке неизменной прозрачности блокчейна может наконец продвинуть борьбу с отмыванием денег за пределы проблемы малых, статических данных," добавил Фабиано, назвав эту эволюцию "возможностью, а не ограничением", важной для обеспечения надежной финансовой экосистемы. Coinbase также подчеркнул, что высокие затраты на соблюдение создают "серьезные барьеры для входа на рынок для малых финансовых поставщиков, включая финансовые стартапы," которые часто перекладывают эти затраты на потребителей через более высокие банковские сборы и отказ в финансовых услугах, что особенно сильно сказывается на клиентах с низким доходом. Coinbase призвала Министерство финансов издать рекомендации по признанию технологий соблюдения, которые опираются на API, включая описание приемлемых случаев использования, требования к конфиденциальности данных и стандарты совместимости. Письмо отмечает, что действующие правила заставляют американцев проходить новые процедуры KYC для каждого финансового счета, делясь своими данными "с десятками компаний," которые должны хранить их годами, создавая "медовые бочки для преступников". Coinbase также призвала обновить Закон о банковской тайне, признавая децентрализованные идентификаторы и технологии нулевого знания как действительные методы проверки личности. Биржа дополнительно просила Министерство финансов опубликовать рекомендации, которые явно признают проверку "Знай свое транзакцию" и кластеризацию аналитики блокчейна как более эффективные методы соблюдения. Coinbase сообщила, что финансовые учреждения подают более 25 миллионов отчетов в FinCEN каждый год, преимущественно о законной деятельности, но "большая часть из них никогда не приводит к дальнейшим действиям," и, несмотря на закон 2020 года, который должен был модернизировать систему, "мало или вообще нет прогресса." Группа защиты конфиденциальности Coin Center также отправила ответ, в котором исполнительный директор Питер Ван Валькенбург предупредил, что стабильные монеты на публичных блокчейнах с традиционными требованиями к борьбе с отмыванием денег могут создать "паноптикон в стиле CBDC." Министерство финансов объединит ответы в конгрессный отчет для Сенатского комитета по банковским делам, жилищному строительству и городским делам, а также для Комитета по финансовым услугам Палаты представителей, которые затем разработают соответствующие рекомендации и законодательные предложения.