Бюллетень BIS предлагает реформировать меры по противодействию отмыванию денег в криптовалюте с учетом оценок соответствия

В документе, опубликованном экономистами Международного банка международных расчетов (BIS), предлагается использовать блокчейн для формирования истории транзакций с целью преодоления ограничений существующих мер борьбы с отмыванием денег (AML) при работе с децентрализованными активами, такими как криптовалюты и стейблкоины, а также для защиты учреждений, проводящих операции по выводу средств. Расширение использования криптовалюты и стейблкоинов заставляет традиционные финансовые учреждения внедрять новые концепции для предотвращения их использования в незаконных целях.

Новый документ BIS предлагает использовать блокчейн для определения AML-оценки для каждого криптоадреса, что поможет учреждениям справляться с вопросами соблюдения норм. Бюллетень под названием «Подход к соблюдению норм AML для криптоактивов» комментирует неэффективность существующих методов оценки легальности криптографических средств, учитывая их зависимость от децентрализованных операторов, таких как валидаторы или майнеры. Экономисты призывают использовать ту же структуру, которая делает криптовалюту нечувствительной к традиционным подходам AML, для оценки риска, связанного с конкретным адресом кошелька или транзакцией. «Поскольку вся история транзакций в блокчейне является открытой, это может помочь оценить, насколько определенный объект криптоактива связан с прошлыми или современными незаконными действиями», - подчеркивается в бюллетене. AML-оценка может быть основана на этой истории транзакций.

Оценка будет формироваться по шкале от 0 до 100, где адреса с 100 баллами считаются самыми чистыми, а 0 — самыми рискованными.

Это поможет банковским платформам, используемым как исходные пункты (места, где крипта обменивается на фиат), оценить, стоит ли выполнять запрошенные транзакции или отказать в работе с замеченным адресом. Документ объясняет, что криптобиржи, эмитенты стейблкоинов и банки могут применять предосторожности, учитывая минимальные требования к AML-оценке для конвертации криптовалюты, что поможет предотвратить проникновение средств из незаконных источников в традиционную денежную систему. Разные учреждения будут иметь разную терпимость к адресам с повышенным риском в зависимости от их операционных принципов, юрисдикций и регуляторных рамок.

Например, магазин, продающий подарочные карты, будет иметь более высокую терпимость, чем банк, предлагающий инвестиционные возможности в криптоактивах.