Звітів про протидію відмиванню коштів, пов'язаних з криптовалютою, в Німеччині стало на 8% більше минулого року: Фінансовий моніторинг

У Німеччині минулого року кількість звітів про відмивання коштів з використанням криптовалют збільшилася на 8,2%, відповідно до щорічного звіту Німецького фінансового розвідки (FIU).

Загальна кількість звітів, пов'язаних із криптовалютами, зросла з 8,049 у 2023 році до 8,711, що становить рекордні 3,3% усіх звітів про підозрілу діяльність (SAR), наданих FIU, агентству, відповідальному за боротьбу з відмиванням грошей.

Ця цифра є на 23,6% більшою, ніж у 2020 році, причому Біткойн переважав у більшості звітів минулого року, а слідом йшли Ефір, XRP, Tether та Litecoin. Згідно з даними FIU, кредитні установи та банки подали понад 6,000 таких звітів, здебільшого щодо транзакцій на або з торгових платформ, змішувальних сервісів і азартних сайтів. Аналітики агентства вважають, що домінування кредиторів свідчить про те, що "традиційні фінансові гравці давно стали ключовими спостерігачами ризиків, пов'язаних із криптовалютами".

FIU інтерпретує зростання звітів про AML, пов’язаних із криптовалютами, як ознаку того, що фінансові злочини швидко адаптуються до нових інновацій, а криптовалюти стали важливою частиною складних міжнародних структур відмивання грошей. У звіті наводиться приклад зловживання, яке включало мережу осіб і каналів, в рамках розслідування, що тривало довго в 2024 році, виявлено, що головний учасник мережі використовував 44 банківські рахунки та вісім крипто-торгових рахунків. Враховуючи таку складність, FIU завершує крипто-орієнтовану частину свого звіту, стверджуючи, що "боротьба з складними структурами відмивання грошей вимагає скоординованого підходу з боку всіх учасників", а також що швидка еволюція нових методів відмивання потребує аналогічного розвитку нових методів аналізу та розслідування. Для експертів у сфері AML рекордні показники в Німеччині пов'язані не лише зі зростанням глобального впровадження криптовалют, а й зі зростанням фінансової злочинності в цілому. "Зростання звітів про підозрілу діяльність, пов'язану з криптовалютами, в Німеччині зумовлено комбінацією цих двох тенденцій", – зазначає Тобіас Швайгер, генеральний директор компанії Hawk, що займається боротьбою з фінансовою злочинністю в Мюнхені. Він пояснює, що цифрові активи стають все більш привабливими для потенційних відмивальників, адже легше приховати фінансові потоки на цифровому реєстрі, тоді як механізми виявлення не встигають за швидкістю змін. Швайгер вважає, що регулювання MiCA з боку ЄС зіграє важливу роль у цьому контексті, допомагаючи підприємствам впевнитись в забезпеченні надійних заходів KYC. Оскільки заходи виявлення та звітності покращуватимуться, Швайгер прогнозує, що Німеччина та інші країни продовжать бачити зростання кількості звітів про підозрілу діяльність, пов'язану з криптовалютами, а також звітів щодо транзакцій в фіатній валюті. "З впровадженням нових інструментів виявлення на основі штучного інтелекту фінансові установи та регулятори зможуть краще ідентифікувати незаконну діяльність, яка раніше могла залишатися непоміченою", – зазначає він. У майбутньому Швайгер хотів би бачити перехід від реактивної звітності до "профілактичного управління ризиками", що включатиме акцент на аналітику в реальному часі.

"Для ефективної боротьби з фінансовою злочинністю в епоху криптовалют необхідні узгодженість і впровадження технологій," – підсумовує він.