Китайські підпільні банки є фінансовою артерією організованих злочинних груп у всьому світі: TRM Labs

Згідно з доповіддю TRM Labs за травень 2025 року, китайські підпільні банківські мережі стали критично важливими для діяльності організованих злочинних груп у всьому світі. Ці мережі, також відомі як "fei qian" або "літаючі гроші", діють поза традиційними банківськими регуляціями і сприяють різноманітним незаконним діяльностям, від наркоторгівлі до кіберзлочинності. Доповідь TRM Labs вказує на симбіотичні стосунки між китайськими підпільними банками та організованими злочинними групами.

Ці мережі використовують неформальні системи трансфертів, такі як "дзеркальні обміни", щоб перераховувати кошти через кордони, уникнувши спрацьовування системи AML у контрольованих банківських системах. Ця мережа дозволяє брокеру в США збирати гроші наркокартелів і надавати еквівалентну вартість у Китаї — часто в криптовалюті або через торгове відмивання грошей — без жодних трансакцій між країнами. Таким чином, картелі змогли повернути незаконні доходи, допомагаючи заможним китайським клієнтам уникати суворих контролів капіталу в Китаї, створюючи взаємовигідне партнерство. Згідно з TRM Labs, масштаби діяльності цих мереж зараз поширюються на весь світ, дозволяючи їм обслуговувати різноманітних клієнтів, від мексиканських картелів до північнокорейських хакерів. Картелі, наприклад, покладаються на китайських підпільних банкірів для відмивання доходів від наркотиків.

Один випадок, що відбувався в Лос-Анджелесі, показав, що було відмито понад 50 мільйонів доларів з доходів від наркоторгівлі через крипто- та торговельні схеми. Також північнокорейські хакери використовують китайських позабіржових брокерів для конвертації викрадених цифрових активів у фіатні гроші або товари, уникаючи глобальних санкцій. Симбіотична екосистема функціонує через можливість підпільних банків діяти як міст між грошима кримінального світу та офіційною економікою.

Вона залежить від зашифрованих комунікаційних платформ, таких як WeChat і Telegram, а також експлуатації регуляторних прогалин у юрисдикціях із слабким наглядом, щоб забезпечити непрозорість незаконних фондів. Одна з особливо тривожних рис китайських підпільних банківських мереж — це їх здатність еволюціонувати в тіньовий фінансовий канал, що підсилює незаконну діяльність, особливо вигідну наркоторгівлю між Америкою та Китаєм. Доповідь TRM стверджує, що ця система, яка діє поза регульованими каналами, дозволяє картелям, таким як Сіналоа, відмивати сотні мільйонів доларів щорічно, в той час як китайські брокери отримують прибуток від невеликих комісій, зазвичай 1-2%. Зростання використання криптовалюти революціонізувало цей канал, оскільки це дозволяє групам здійснювати швидші, більші та анонімніші транзакції.

Наприклад, TRM Labs зафіксували випадки, коли пов'язані з картелем Сіналоа відмивачі в США вносили наркотичні гроші в крипто-банкомати або біржі, конвертуючи їх у біткойни для переказу у контрольовані Китаєм гаманці. Ці кошти потім використовуються для закупівлі прекурсорів для виробництва фентанілу або інших товарів, які повторно інвестуються в наркобізнес.

Цей канал не тільки сприяє кризі з опіоїдами, але й підтримує ширшу незаконну економіку, включаючи ухилення від санкцій Північної Кореї та постачання військових потрібностей Росії. Для ліквідації цього каналу знадобляться розширений аналіз блокчейну, міжнародна співпраця та проактивні заходи, такі як цілеспрямованість на ключові вузли, наприклад, позабіржових брокерів. Було зафіксовано успішні випадки, такі як заморожування рахунків, пов'язаних з північнокорейськими відмивачами, на платформі Binance у 2022 році.

Проте постійна інновація мереж означає, що правоохоронним органам потрібно залишатися на варті та підвищувати свою ефективність.