Coinbase повідомляє Мінфіну США, що старі правила AML є 'зламаними', наполягає на технологічних рішеннях для боротьби з криптозлочинами

Coinbase закликав Міністерство фінансів США скасувати застарілі правила щодо боротьби з відмиванням грошей, назвавши їх неактуальними, і впровадити штучний інтелект та технології нульового знання для боротьби з фінансовими злочинами у цифрових активах. Криптобіржа надіслала листа до Міністерства фінансів у п’ятницю, відповідаючи на запит агенції про коментарі щодо інноваційних методів виявлення незаконної діяльності з цифровими активами. Керівник правового відділу Coinbase Пол Гревал зазначив у Twitter, що коли злочинці вдосконалюють свої схеми, добрим людям також потрібні інновації для утримання темпу. Міністерство спочатку опублікувало запит у Федеральному реєстрі в серпні. У блозі, опублікованому у серпні, Гревал писав про те, що "Закон про банківську таємницю застарів.

Технології можуть це виправити", зазначаючи, що поточна система дотримання спрямована на старі вимоги, які базуються на паперових протоколах, розроблених для фінансової системи, в якій перекази коштів займають дні. Тепер біржа закликає встановити регуляторні безпечні порти під Законом про банківську таємницю для компаній, які відповідально впроваджують ШІ для покращення програм дотримання, з умовами, що зосереджуються на управлінні та результатах, а не на універсальній моделі. Федеріко Фабіано, керівник правового відділу Hex Trust, сказав у коментарі, що "ерa дотримання у режимі 'перевірки' повинна еволюціонувати", оскільки спирання на існуючі закони може більше не бути життєздатним. "Ми повинні колективно управляти інтеграцією трансформаційних інструментів, таких як ШІ, який за підтримки незмінної прозорості блокчейну може нарешті просунути боротьбу з відмиванням грошей за межі проблеми малих, статичних даних," додав Фабіано, називаючи цю еволюцію "можливістю, а не обмеженням" важливою для забезпечення надійної фінансової екосистеми. Coinbase також наголосив, що високі витрати на дотримання створюють "серйозні бар'єри для входу на ринок для малих фінансових постачальників, включаючи фінансові стартапи," які часто перекладають ці витрати на споживачів через вищі банківські збори та відмову у фінансових послугах, що особливо впливає на клієнтів з низьким доходом. Coinbase закликала Міністерство фінансів видати рекомендації щодо визнання технологій дотримання, що спираються на API, включаючи опис прийнятних випадків використання, вимоги до конфіденційності даних та стандарти сумісності. Лист зазначає, що чинні правила змушують американців проходити нові процедури KYC для кожного фінансового рахунку, ділячись своїми даними "з десятками компаній," які повинні зберігати їх роками, створюючи "медові бочки для злочинців". Coinbase також закликав оновити Закон про банківську таємницю, визнаючи децентралізовані ідентифікатори та технології нульового знання як дійсні методи перевірки особи. Біржа додатково просила Міністерство фінансів опублікувати рекомендації, які явно визнають перевірку "Знай свій транзакцій" і кластеризацію аналітики блокчейну як більш ефективні методи дотримання. Coinbase повідомила, що фінансові установи подають більше 25 мільйонів звітів до FinCEN щороку, переважно про законну діяльність, але "велика частина з них ніколи не призводить до подальших дій," і, незважаючи на закон 2020 року, що мав на меті модернізацію системи, "мало чи взагалі немає прогресу." Група захисту конфіденційності Coin Center також надіслала відповідь, де виконавчий директор Пітер Ван Валькенбург попередив, що стабільні монети на публічних блокчейнах з традиційними вимогами до боротьби з відмиванням грошей можуть створити "паноптикон у стилі CBDC." Міністерство фінансів об'єднає відповіді у конгресний звіт для Сенатського комітету з банківської справи, житлового будівництва та міських справ, а також для Комітету з фінансових послуг Палати представників, які потім розроблять відповідні рекомендації та законодавчі пропозиції.