Бюлетень BIS пропонує реформувати заходи AML для криптовалют з використанням системи оцінювання відповідності

У документі, опублікованому економістами Міжнародного банкe міжнародних розрахунків (BIS), пропонується використовувати блокчейн для формування історії транзакцій з метою подолання обмежень існуючих заходів боротьби з відмиванням грошей (AML) при роботі з децентралізованими активами, такими як криптовалюти та стейблкоїни, а також для захисту установ, що проводять операції з виведення коштів. Розширення використання криптовалюти та стейблкоїнів змушує традиційні фінансові установи впроваджувати нові концепції для запобігання їх використанню в незаконних цілях.

Новий документ BIS пропонує використовувати блокчейн для визначення AML-оцінки для кожної криптоадреси, що допоможе установам впоратися з питаннями дотримання норм. Бюлетень під назвою «Підхід до дотримання норм AML для криптоактивів» коментує неефективність існуючих методів оцінки, чи є криптографічні кошти незаконними, враховуючи їх залежність від децентралізованих операторів, таких як валідатори або майнери. Економісти закликають використовувати таку ж структуру, яка робить криптовалюту нечутливою до традиційних підходів AML, для оцінки ризику, пов'язаного з конкретною адресою гаманця або транзакцією. «Оскільки вся історія транзакцій у блокчейні є відкритою, це може допомогти оцінити, наскільки певний об'єкт криптоактиву пов'язаний з минулими або сучасними незаконними діями», - підкреслюється в бюлетені. AML-оцінка може бути базована на цій історії транзакцій.

Оцінка буде формуватися за шкалою від 0 до 100, де адреси з 100 балами вважаються найчистішими, а 0 — найризикованішими.

Це допоможе банківським платформам, які використовуються як вихідні пункти (місця, де крипта обмінюється на фіат), оцінити, чи варто виконувати запитані транзакції або відмовити у роботі з поміченою адресою. Документ пояснює, що криптобіржі, емітенти стейблкоїнів та банки можуть застосовувати запобіжники, враховуючи мінімальні вимоги до AML-оцінки для конвертації криптовалюти, що допоможе запобігти проникненню коштів з незаконних джерел у традиційну грошову систему. Різні установи матимуть різну терпимість до адрес з вищим ризиком залежно від їхніх операційних принципів, юрисдикцій та регуляторних рамок.

Наприклад, магазин, що продає подарункові картки, буде мати вищу терпимість, ніж банк, що пропонує інвестиційні можливості в криптоактивах.